Аккаунт в Viber Аккаунт в Facebook
8 (4712) 31-28-95 | 8 (910) 731-28-95
график работы: с 10:00 до 20:00.
Заказать обратный звонок

Кто и как может стать банкротом, как списать долги или процедура банкротства.

1. Кто может стать банкротом.

Несостоятельным (банкротом) может быть признан судом любой гражданин РФ при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии выполнить денежные обязательства. В определенных законом случаях это обязанность или право гражданина.

 

 

1.1. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его неплатежеспособным (банкротом) в случае:

  • наличия задолженности перед несколькими кредиторами, которую гражданин не может погасить в установленный срок;
  • погашение задолженности перед одним кредитором приводит к невозможности погашения обязательств перед другими кредиторами;
  •  размер обязательств превышает 500 000рублей;

Таким образом обязанность гражданина обратиться в суд о признании его банкротом возникает при невозможности исполнения обязательств перед несколькими кредиторами в сумме, в совокупности, превышающей 500 000рублей.

Исполнить указанную обязанность гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В большинстве случаев обязанность обратиться в суд о признании его банкротом возникает у граждан, имеющих кредиты в нескольких банках, их закредитованность которых превышает 50% от дохода, и возникли обстоятельства, по которым они не могут обслуживать текущий долг.

Т.е. гражданин потерял работу или дополнительный заработок, не смог реструктуризировать долг или перекредитоваться для обслуживания текущего долга.

1.2. Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае:

-если гражданин предвидит наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не сможет исполнить денежные обязательства и(или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;

  •  при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и(или) недостаточности имущества.

Право на обращение в суд о признании банкротом возникает у гражданина, который предвидит, что он не сможет погасить существующую задолженность в срок и у него нет доходов и(или) имущества, обеспечивающего этот долг.

Обычно это долги микрофинансовым организациям, физическим лицам, возмещение ущерба при ДТП (при отсутствии умысла или грубой неосторожности), платежи по налогам (при отсутствии уклонения), задолженность по коммуналке и т. д.

(Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным. ст.216.6 п.3 ФЗ-127)

2. Как стать банкротом. Заявление должника.

2.1.При наличии обстоятельств, указанных выше, гражданин в силу законной обязанности или используя свое право подает заявление в Арбитражный суд по месту своего жительства (не по месту пребывания или по временной регистрации, а именно по постоянному месту жительства в суд данного региона).

В заявлении должник (именно так он будет называться в заявлении) обязан:

  • составить список кредиторов;

-документально подтвердить свою задолженность перед кредитором (кредиторами), указать основания ее возникновения;

  • представить документы, подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • представить документы на собственность (при наличии), с указанием мест хранения;
  • представить документы о сделках с недвижимым имуществом, долями в уставном капитале, транспортными средствами и другими сделками за предшествующих 3 года до даты подачи заявления;
  • представить сведения о доходах и о удержанных суммах налога за предшествующих 3 года до даты подачи заявления;
  • предоставить справки о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах;

а также предоставить копии:

  • страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведений и состоянии индивидуального лицевого счета;
  •  свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • -свидетельства о заключении брака (при наличии);
  • свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении трех лет, до даты подачи заявления);
  • брачного договора (при наличии);
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • справку об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;

и иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

2.2. В заявлении должником указывается наименование и адрес саморегулирующей организации, из членов которой будет утвержден финансовый управляющий и внести на депозит Арбитражного суда денежные средства на оплату услуг за одну процедуру.

То есть, должнику перед подачей заявления, необходимо договориться с саморегулирующей организацией арбитражных управляющих о возможности представить на процедуру банкротства финансового управляющего из ее членов и указать максимальный размер осуществляемых расходов финансового управляющего.

2.3.Перед подачей заявления должник уплачивает госпошлину и отправляет почтой копии заявления кредиторам и в уполномоченный орган (ИФНС).

2.4.Далее, заявление, со всеми вышеуказанными документами подается в суд. Закон предусматривает подачу заявления в суд лично(или через представителя), почтой или онлайн.

2.5. Суд в срок от 15 дней до 3-х месяцев выносит определение о признании заявления должника обоснованным(необоснованным) и в случае признания заявления обоснованным назначает одну из процедур, указанных в ст.213.2 закона 127-ФЗ. (реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение).

3. Процедуры, применяемые при банкротстве гражданина.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Причем, по основному правилу, процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества применяются последовательно.

Сначала вводится процедура реструктуризации долга, в которой кредиторы обязаны представить план реструктуризации долгов гражданина на трехлетний срок. В случае невозможности гражданином погасить задолженность в указанный срок, назначается процедура реализации имущества гражданина.

3.1 Реструктуризация долга.

Из сложившейся практики суды назначают процедуру реструктуризации долга гражданам, имеющим регулярный доход.

Под реструктуризацией долга подразумевается изменение условий выплаты долга.

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей;
  • срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим;
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
  • исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина;

В процессе реструктуризации долга кредиторы фиксируют сумму задолженности путем включения суммы задолженности в конкурсную массу.

С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

В ходе реструктуризации долгов гражданина он, кредитор или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней с даты закрытия реестра кредиторов, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов гражданина.

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

В случае, если в установленный настоящей статьей срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

3.2 Реализация имущества гражданина.

По ходатайству гражданина суд может назначить процедуру реализации имущества гражданина, минуя процедуру реструктуризации долга.

При этом, исходя из имущества гражданина и его доходов (все указывается в заявлении), явно усматривается невозможность гражданином погасить в полном объеме задолженность в трехлетний срок.

С даты признания гражданина банкротом:

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны;
  • снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Финансовый управляющий при проведении процедуры реализации имущества:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и вкладах;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином;
  • проверяет наличие движимого и недвижимого имущества, денежных средств путем направления соответствующих запросов;
  • составляет опись имущества гражданина;
  • производит оценку имущества;
  • определяет сроки реализации, реализует имущество и направляет в суд отчет о реализации имущества.

(Не подлежит реализации единственное жилье гражданина, его личные вещи и предметы первой необходимости)

3.3 Мировое соглашение.

Мировое соглашение заключается до вынесения решения судом о признании банкротом.

При достижении соглашения и утверждения его судом прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

Если должник нарушает условия мирового соглашения, кредитор вправе подать заявление о возобновлении производства по делу.

Дополнительную информацию о банкротстве Вы сможете посмотреть в разделах:


Если у Вас остались вопросы, возникли какие-либо сомнения, остались неястности - наши специалисты готовы на абсолютно конфидециальной основе провести с Вами беседу.


ПОЗВОНИТЕ НАМ        8 9107312895       8 (4712)312895  


 

Необходима помощь специалиста?

Записаться на бесплатную консультацию
Запишитесь на консультацию по сложным вопросам
Закажите звонок
Получите дополнительную информацию по E-MAIL
Нажимая на кнопку "Записаться", Вы соглашаетесь на передачу и обработку персональных данных
Бесплатные
консультации
Опыт работы
более 20 лет
Гарантия
результата
Абсолютная
конфиденциальность
Бесплатные
консультации
Опыт работы
более 20 лет
Гарантия
результата
Абсолютная
конфиденциальность
Бесплатные
консультации
Опыт работы
более 20 лет
Гарантия
результата
Абсолютная
конфиденциальность

Отзывы и рекомендации

вверх